银企直连 TMS｜上线时间与付款权限决策方案

3 家主体旅科、信息、万荣（香港）

3 个阶段境内CNY / 境内外币 / 境外

3 种方式网银 / TMS手工 / 自动推送

2 项决策上线时间 / 付款权限

本次提请管理层审定

DECISION 01

批准三阶段目标上线窗口

境内 CNY2026年11月中旬

境内外币2026年11月下旬

境外付款2026年12月下旬（暂定）

各阶段准备工作并行推进，正式上线按验收结果依次放行。具体切换日由项目组结合测试与渠道就绪情况排定。

DECISION 02

批准三类付款权限方案

网银：出纳制单，资金经理一级复核，资金总监二级复核，超过200万追加泉哥审批。

自动推送：出纳确认推送，资金经理审批核对资金计划、付款时限，超过200万追加泉哥审批。

TMS手工资金调拨：出纳制单，由资金经理审批后执行，无需资金总监复核或超200万追加审批。

网银与自动推送付款建议金额口径为“单笔人民币等值超过200万元”；币种折算及异常追加审批规则须随权限方案一并明确。资金调拨仅由资金经理审批。

放行前提：资金中台与 TMS 对接完成、端到端测试通过、权限配置生效。目标日期获批后仍须满足上述条件；未满足时，由项目组提出调整日期与原因，重新确认上线安排。

上线范围与时间

主体	第一步 · 境内 CNY 2026年11月中旬 · 拟定	第二步 · 境内外币 2026年11月下旬 · 拟定	第三步 · 境外付款 2026年12月下旬 · 暂定
旅科	中行、招行、工行、支付宝	中行、招行、工行	易宝、宝付
信息	中行、招行、支付宝	中行、招行、工行	—
万荣（香港）	—	—	易宝、宝付、工银亚洲

“—”表示本次清单未列示该场景。信息的工行列入第二步；旅科通过易宝、宝付开展的境外付款列入第三步。具体账号、币种及渠道能力按上线账户清单确认。

第一步

境内 CNY 付款

直联付款及 TMS 结果回传
银行流水查询、银行回单取回
线下付款上传流水号后更新状态

第二步

境内外币付款

按银行、币种及业务类型扩展
确认外币字段、材料及费用信息
验证付款结果、流水、回单及退汇

第三步

境外付款

旅科、万荣对应渠道上线
确认渠道支付方式及授权要求
验证结果回传及流水、回单获取

排期原则：外币与境外业务的接入、资料准备及测试提前并行开展。各阶段正式放行以本阶段验收结果为准；前一阶段尚有影响后续付款的共性问题时，先处理问题再放行。

付款分流与业务流程

先判断业务性质与审批来源，再根据付款账户的直联能力确定执行方式。资金调拨与业务付款分别管理。

业务场景	进入条件	执行方式	支付状态更新
资金调拨	属于批准的调拨范围，付款账户已直联	TMS手工制单 → 直联付款	TMS回传
钉钉付款申请	钉钉审批通过，付款审批单无法对接TMS	网银制单 → 线下付款	出纳上传银行流水号
OMS付款申请 · 账户可直联	OMS审批通过，所选付款账户支持直联	资金中台自动推送TMS → 直联付款	TMS回传
OMS付款申请 · 账户不可直联	OMS审批通过，所选付款账户无法直联	网银制单 → 线下付款	出纳上传银行流水号

系统自动推送付款

01 · 业务审批OMS审批通过

完成业务事项、收款账户及金额审批

02 · 付款准备出纳选择账户并确认推送

资金中台选择本主体获授权的直联账户

03 · 支付审批资金经理审批

核对资金计划、付款时限

04 · 超额审批超过200万，泉哥批准

不触发条件时直接进入下一步；金额口径待审定

05 · 付款执行TMS提交银行 / 渠道

所需审批全部完成后，才可执行付款

06 · 状态闭环TMS回传 → 更新支付状态

资金中台关联原付款单，并关联流水及回单

付款主体须与审批单一致；收款账户、金额、币种等付款关键字段由系统完整传递，无法人工修改。已推送的同一付款单锁定执行渠道。

正常分流与应急切换：上述为日常付款路径。直联故障后转网银属于应急操作，须核清原指令、确认可安全切换并锁定原渠道，具体见实施附件。同一付款单只保留一个有效执行渠道。

付款权限与放款控制

下表为管理层待审定方案。前端业务审批或调拨依据为付款前置条件，支付审批须在实际放款前完成。

付款方式	制单 / 推送	一级复核	二级复核	超过200万	审定事项
网银制单	出纳	资金经理	资金总监	泉哥审批	批准该权限方案及金额口径
TMS手工资金调拨	出纳	资金经理审批	不设置	不追加审批	资金经理审批；落实调拨账户范围
系统自动推送	出纳确认推送	资金经理	不设常规节点	泉哥审批	批准简化层级及其适用条件

自动推送简化复核的成立条件

前端业务、收款账户及金额审批完成，记录可追溯
付款关键字段完整传递，无法人工修改
出纳仅可选择与审批主体一致且获授权的付款账户
资金经理审批时核对资金计划、付款时限；制单与审批分离

泉哥审批与金额口径

本节超额审批规则适用于网银制单与系统自动推送付款；资金调拨仅由资金经理审批。

建议口径：单笔人民币等值超过200万元触发泉哥审批，待管理层审定。恰为200万元不因该金额条件触发。

需一并确定：外币折算汇率及取值时点、异常付款追加审批条件；不得通过拆单规避。

审批留痕：指定泉哥审批的记录系统及付款前核验人。如引用已完成的OMS审批，应明确认可条件和审批信息一致性要求。

TMS在审批完成后提交指令；网银任何会触发付款的最终授权操作，均须在泉哥应批事项批准后执行。

支付状态更新与凭证闭环

直联付款 · 系统回传

TMS回传支付结果 → 更新状态

覆盖系统自动推送付款，以及已直联账户的TMS手工资金调拨。TMS获取银行 / 渠道处理结果后回传资金中台，关联对应付款或调拨记录并更新支付状态。

结果回传失败时查询并补传原交易结果；保留原付款标识与银行交易标识，避免重复执行。

线下付款 · 出纳上传

出纳上传银行流水号 → 更新状态

覆盖钉钉审批付款，以及OMS审批通过但所选付款账户无法直联的付款。出纳核实银行处理结果，在资金中台对应付款记录上传银行流水号，触发支付状态更新。

关联原审批编号及银行交易记录，保留操作人和更新时间；补齐流水、回单等凭证。

统一状态规则：推送成功、银行受理、取得交易编号均不能单独认定为支付成功。直联付款按TMS回传的银行结果更新；线下付款由出纳依据已核实的银行结果上传流水号后更新。结果未明时保持待确认，禁止重付。支付成功与回单取得分别管理；调拨到账核对另行记录。

附件

实施与验收安排

供项目组执行及验收使用。展开查看；打印时自动包含全部附件。

A · 账户能力清单与重点测试

以下按主体与阶段列示待核实项。正式执行前拆分到每个银行 / 渠道及具体账号，补齐币种、能力、测试证据、责任人与完成日期。

主体 / 阶段	银行 / 渠道	直联付款	流水查询	回单获取
旅科 / 境内CNY	中行、招行、工行、支付宝	逐账户待验收	逐账户待验收	逐账户待验收
信息 / 境内CNY	中行、招行、支付宝	逐账户待验收	逐账户待验收	逐账户待验收
旅科 / 境内外币	中行、招行、工行	逐账户待验收	逐账户待验收	逐账户待验收
信息 / 境内外币	中行、招行、工行	逐账户待验收	逐账户待验收	逐账户待验收
旅科 / 境外付款	易宝、宝付	逐账户待验收	逐账户待验收	逐账户待验收
万荣 / 境外付款	易宝、宝付、工银亚洲	逐账户待验收	逐账户待验收	逐账户待验收

重点验证场景

正常付款、银行拒绝、审批驳回；金额边界及不同币种的授权判断。
自动推送付款关键字段无法人工修改；资金经理审批时核对资金计划、付款时限；不同付款主体与账户的权限校验；应由泉哥审批的付款，未批准时不能放款；资金调拨仅需资金经理审批。
重复推送、重复回传、银行响应超时、支付成功但回传失败、批量部分成功。
TMS手工调拨结果回传及原调拨记录关联；调出扣款与调入入账核对。
钉钉及OMS网银付款：原单关联、出纳上传银行流水号更新状态、错误或重复关联处理及操作留痕。
流水查询、回单延迟及补取；外币费用、业务材料、退汇，以及境外渠道服务时段。

具体字段、材料与银行处理要求由项目组向对应渠道确认并纳入测试。

B · 切换步骤与存量付款

T为批准的实际切换日，以下为建议安排。后续阶段的准备工作与前一阶段并行，放行按验收结果执行。

时间	执行事项	责任角色
T−10至T−5工作日	业务验收、权限确认、生产配置及培训；收集各渠道测试证据	项目经理 / 资金 / IT / 实施方
T−4至T−2工作日	切换与应急演练，盘点存量付款；确认对接及三项账户能力	资金 / IT
T−1工作日	确认范围、值班安排及放行条件；前提未满足则提出调整安排	项目负责人 / 资金与IT负责人
T日切换前	暂停切换范围内新提交，核清在途付款，备份关键配置和数据	资金 / IT
T日验证与放行	以经批准的真实小额付款验证执行、TMS回传和状态更新，按渠道时效跟踪流水及回单	出纳 / 复核人 / IT / 银行支持
T＋1至T＋5工作日	集中支持，每日核对付款、调拨、状态、流水、回单及异常	项目组
稳定期结束	阶段验收及运行交接；评估扩围与后续阶段放行条件	项目负责人 / 资金与IT负责人

存量付款处理

未提交银行：确认原渠道无有效指令后，按批准的分流规则处理。
已提交、结果未明：保留原渠道查询，禁止重付或直接切换渠道。
已支付成功：仅补齐状态、流水及回单，不重新提交付款。
明确失败或已确认撤销：核实后按审批规则重新发起，关联原指令。

C · 异常处置与应急付款

情形	处置要求
资金中台推送TMS失败	按原业务唯一标识查询及补推，确保重复请求不产生多笔有效付款。
提交银行超时、结果未知	保持待确认，优先查单或联系渠道核实；不得直接换网银重付。
支付成功、TMS回传失败	补传原交易结果，更新原付款状态，禁止重新执行付款。
批量部分成功	逐笔确认结果，仅处理明确失败明细，禁止整批重付。
线下流水号误填或误关联	登记差异，由出纳与复核人员核实后按纠错权限修正，保留原记录及变更轨迹。
流水或回单延迟	继续查询及补取，超过约定时效转人工跟踪；不将回单缺失视为支付失败。
退汇或支付后退回	关联原付款，核实退回金额与费用，记录退回状态；再次付款另行审批。
直联故障需要应急网银	暂停受影响范围的新指令；核实原指令未执行或已确认撤销，经应急批准并锁定原指令后走网银审批。执行成功后由出纳上传银行流水号更新状态，记录切换原因。

暂停与恢复：权限失效、信息错配、重复支付风险或重大状态差异时，暂停相关付款，由资金与IT负责人共同确认处置及恢复。已提交的交易继续查证，已付款记录必须保留；不得通过恢复旧数据使已付款单重新进入付款队列。

D · 验收标准、交接及待落实事项

阶段验收标准

资金中台与TMS对接、调拨关联和端到端付款验证通过
各阶段银行、账户、币种及支付方式完成范围内验证
自动推送付款关键字段无法人工修改，资金经理审批核对资金计划、付款时限
权限及超额审批正确，未完成审批时无法实际放款
直联TMS回传、线下出纳上传流水号均可正确更新状态
验收样本与银行结果一致，无重复与遗漏付款
流水与回单能力符合承诺范围，例外已明确并批准
无阻断性缺陷，其余问题有负责人及处理期限

运行交接

上线范围、账户清单、权限矩阵及操作手册
付款结果、调拨到账、流水及回单的每日核对职责
银行、渠道、实施方及内部支持联系人
告警、异常响应时限、应急与恢复确认流程
资金与IT负责人就绪确认，项目验收与交接记录

正式执行前落实

事项	待落实内容	建议责任角色
目标时间与放行	管理层批准窗口；项目组排定具体切换日和稳定期	管理层 / 项目负责人
权限及金额规则	调拨账户范围及资金经理审批配置；网银与自动推送付款的200万金额口径、汇率及异常审批规则	管理层 / 资金负责人
泉哥审批落地	记录系统、放款前核验人、网银最终授权动作及引用OMS审批条件	资金负责人 / IT
测试与能力	对接完成日期；各账号、币种及付款 / 流水 / 回单测试证据	IT / 资金 / 实施方
状态及原单关联	TMS调拨记录映射、钉钉审批编号关联、线下上传流水号的权限与留痕	资金 / IT

银企直连 TMS 上线方案